Adakah anda pernah mengalami situasi ini?
Pergi ke bank untuk apply loan kereta. Semua dokumen lengkap. Gaji pun mencukupi. Tapi bila tunggu seminggu, dapat call – LOAN REJECTED.
Anda bukan seorang. Ribuan rakyat Malaysia menghadapi masalah yang sama setiap hari.
Mari kita bincangkan 5 masalah utama yang menyebabkan rakyat Malaysia ditolak oleh bank – dan bagaimana anda masih boleh memiliki kereta impian anda.
Masalah 1: Rekod CCRIS/CTOS Yang Terjejas (Blacklist)
Apa Yang Berlaku:
Ramai rakyat Malaysia mempunyai rekod kredit yang terjejas tanpa mereka sedari. Mungkin:
- PTPTN yang tak sempat bayar semasa menganggur
- Credit card yang default masa emergency tahun lepas
- Jadi penjamin untuk kawan yang kemudian lari
- Loan kereta lama yang pernah lewat bayar
- Hutang perniagaan yang gagal
Kesan kepada anda:
CCRIS Score anda: 350-500 (TERUK)
Keperluan bank: 650+ (MINIMUM)
Verdict: AUTO REJECT ❌
Masalahnya, untuk baiki skor kredit ini ambil 2-5 TAHUN.
Tapi anda perlukan kereta SEKARANG untuk:
- Pergi kerja (takde kereta = hilang kerja)
- Hantar anak sekolah (tiada pengangkutan awam)
- Jaga ibu bapa sakit (perlu hospital selalu)
- Buat side income (Grab/FoodPanda)
Anda tak boleh tunggu 5 tahun!
Masalah 2: Komitmen Terlalu Tinggi (High DSR)
Ini Kisah Benar Azman, 32 tahun:
Gaji Azman: RM4,000 sebulan
Komitmen sedia ada:
- Rumah: RM1,200/bulan
- PTPTN: RM350/bulan
- Credit card: RM200/bulan
- Personal loan: RM400/bulan
TOTAL: RM2,150/bulan (DSR 54%)
Azman apply loan kereta: RM600/bulan
DSR BARU: 69%Bank kata: “DSR TOO HIGH – REJECTED”
Realiti Azman:
- Dia MAMPU bayar RM600/bulan (masih ada RM1,250 baki)
- Dia PERLUKAN kereta (kerja shift, balik malam, tiada bas)
- Tapi atas kertas, dia “OVER-COMMITTED”
Bank tengok nombor sahaja. Bank tak nampak:
- Azman dapat bonus 3 bulan gaji setiap tahun
- Isteri kerja (pendapatan RM2,500 lagi)
- Azman jimat, tak membazir
- Dia sanggup potong entertainment untuk bayar kereta
Bank kata tidak. Tapi Azman TAHU dia boleh bayar.
Masalah 3: Pendapatan Tidak Stabil / Tiada Slip Gaji
Siapa Yang Hadapi Ini:
1. Usahawan Kecil:
- Jual nasi lemak di pasar malam → RM5,000/bulan
- Tapi tiada slip gaji, tiada EPF
- Bank kata: “No proof, no loan”
2. Pekerja GIG Economy:
- Grab driver → RM6,000/bulan (good months)
- Rider FoodPanda → RM4,000/bulan
- Tapi pendapatan “up and down”
- Bank kata: “Unstable income – REJECTED”
3. Freelancer / Commission-Based:
- Ejen hartanah → RM8,000/bulan average
- Tapi tiada fixed salary
- Bank kata: “Cannot assess risk”
4. Kontraktor:
- Tukang cat, plumber, elektrik
- Pendapatan RM150-300/hari (RM3,000-6,000/bulan)
- Tapi tiada official employment letter
- Bank kata: “No documents – REJECTED”
Ironinya:
Mereka ada WANG. Mereka boleh BAYAR.
Tapi bank mahukan:
- 3-6 bulan slip gaji
- EPF statement
- Company letter
- EA form / income tax
Kalau tiada ini semua → AUTO REJECT.
Masalah 4: Deposit Terlalu Tinggi & Perlu Kereta SEGERA
Kos Sebenar Beli Kereta Melalui Bank:
Contoh: Kereta Terpakai RM40,000
- Down payment 10%: RM4,000
- Loan processing fee: RM500
- Stamp duty: RM300
- Insurans 1 tahun: RM1,800
- Road tax: RM90
- Puspakom: RM60
- Lawyer fees: RM800
TOTAL CASH NEEDED: RM7,550
Masa approve: 2-4 minggu
Masalah:
1. Tiada RM7,000 Cash:
- Baru bayar sewa rumah
- Baru kahwin (habis duit kenduri)
- Emergency family (medical bills)
- Anak masuk universiti (tuition fees)
2. Cannot Wait 1 Bulan:
- Dapat job offer, start next week
- Kereta lama totally rosak, need car NOW
- Pregnant wife, due date next month
- Ibu bapa sakit, perlu hospital frequent
Bila bank approve lambat = kehilangan peluang:
- Job offer expired (company hired someone else)
- Lost income (Grab driver without car = RM0)
- Family emergency terjejas
Masalah 5: Pernah Kena Reject, Trauma Nak Try Lagi
Psychologically Scarring:
Bayangkan pergi bank dengan penuh harapan:
Week 1: Submit documents dengan confident
Week 2: Call bank, “Still processing, please wait”
Week 3: “Need more documents” – submit lagi
Week 4: Finally dapat call…“I’m sorry, your loan has been REJECTED”
Emotional Impact:
- Malu (kawan semua dapat loan)
- Kecewa (dah berangan dapat kereta)
- Marah (kenapa reject? Gaji mencukupi!)
- Takut (try lagi nanti reject lagi)
Worse:
Setiap kali apply loan bank = CCRIS CHECK
Terlalu banyak checks = score TURUN lagi
Reject → Try lagi → Reject lagi → Score makin teruk
Vicious cycle!
PENYELESAIAN: Program Pemilikan Kereta Mudah
Apa Itu Program Pemilikan Kereta Mudah?
Program ini adalah alternatif kepada loan bank yang direka khas untuk membantu rakyat Malaysia yang menghadapi masalah di atas.
Bagaimana Ia Berfungsi:
- PILIH KERETA YANG ANDA SUKA
- Pelbagai model tersedia
- Harga berpatutan
- Semua kereta telah disemak
- BAYAR DEPOSIT MENGIKUT KEMAMPUAN
- Deposit serendah RM5,000
- Boleh negotiate mengikut keadaan
- Tiada hidden charges
- Transparent pricing
- ANSURAN BULANAN YANG MAMPU MILIK
- Monthly installment berpatutan
- Tempoh flexible
- Tiada penalty early settlement
- Boleh adjust mengikut kemampuan
- SELEPAS SELESAI BAYAR
- Kereta jadi hak milik anda sepenuhnya
- Tukar nama kepada nama anda
- Tiada lagi bayaran
- ANDA ADALAH PEMILIK SAH!
Kenapa Program Ini Berbeza?
1. TIADA CCRIS/CTOS CHECK
Bank: Check credit score → Auto reject kalau teruk
Kami: Tiada check → Blacklist pun boleh apply
Maksudnya:
- PTPTN default ✓ Boleh
- Credit card terjejas ✓ Boleh
- Pernah kena repo ✓ Boleh
- CTOS merah ✓ Boleh
2. TIADA SLIP GAJI DIPERLUKAN
Bank: Wajib 6 bulan slip gaji + EPF + EA form
Kami: Tiada keperluan slip gaji formal
Maksudnya:
- Usahawan ✓ Boleh
- Freelancer ✓ Boleh
- Grab driver ✓ Boleh
- Cash business ✓ Boleh
Yang penting: Anda boleh bayar monthly installment
3. PROSES CEPAT (3-7 HARI)
Bank: 2-4 minggu (kalau approve)
Kami: 3-7 hari dapat kereta
Timeline:
- Day 1: Whatsapp inquiry
- Day 2: View kereta & negotiate
- Day 3: Bayar deposit
- Day 4-5: Legal agreement
- Day 7: KERETA DAH BOLEH BAWA!
4. DEPOSIT RENDAH & FLEXIBLE
Bank: 10-20% (RM4k-8k untuk kereta RM40k)
Kami: Serendah RM5k, boleh negotiate
Contoh:
Kereta Honda City 2020 – RM40,000
Bank deposit: RM6,000-8,000
Program kami: RM8,000-12,000 (negotiate-able)
Monthly: RM700 x 60 bulan
5. AGREEMENT LEGAL & SAH
Bukan sambung bayar liar!
Semua agreement dibuat dengan:
- Lawyer profesional
- Dokumen sah & lengkap
- Hak anda dilindungi
- Clear ownership path
Siapa Yang Sesuai Untuk Program Ini?
SESUAI Untuk:
1. Yang Pernah Reject Bank:
- CCRIS/CTOS terjejas
- Blacklist PTPTN
- Default credit card
- Pernah loan reject
2. Pekerja Tak Formal:
- Usahawan SME
- Grab/FoodPanda rider
- Freelancer/Commission
- Cash business owner
3. Komitmen Tinggi:
- DSR already 50-60%
- Banyak loan sedia ada
- Tapi mampu bayar kereta
4. Perlukan Kereta Cepat:
- Job offer mendesak
- Family emergency
- Kereta lama rosak teruk
- Income opportunity (Grab)
5. Budget Terhad:
- Tak ada RM10k cash
- Tapi ada RM5k-8k
- Mampu bayar monthly RM500-800
PENTING: Ini BUKAN Untuk Semua Orang
TIDAK SESUAI Jika:
1. Anda Layak Bank Loan:
- CCRIS bagus (700+)
- Gaji stabil dengan slip gaji
- DSR rendah (below 40%)
- Ada cash untuk down payment
→ Pergi bank lebih murah!
2. Anda Tak Mampu Commit:
- Pendapatan tidak menentu
- Selalu tukar kerja
- Tak boleh bayar konsisten monthly
- Financial discipline lemah
→ Jangan ambil kereta dulu
3. Anda Main-Main:
- Nak try tengok je
- Tak serious nak beli
- Tak faham commitment
- Expect free ride
→ Program ini untuk serious buyers
Perbandingan: Bank Loan vs Program Pemilikan
| Aspek | Bank Loan | Program Pemilikan |
|---|---|---|
| CCRIS Check | Wajib (must pass) | Tiada check |
| Slip Gaji | Wajib 6 bulan | Tidak perlu |
| DSR Limit | Max 60% | Flexible |
| Deposit | RM6k-10k | RM5k-12k (negotiate) |
| Approval Time | 2-4 minggu | 3-7 hari |
| Kelayakan | Strict criteria | More flexible |
| Interest Rate | Lower (2.5-3%) | Higher |
| Ownership | Immediate (nama anda) | After full payment |
| Risk | Lower | Higher |
Kesimpulan:
- Bank = Murah tapi strict
- Program = Mahal tapi accessible
Cara Untuk Memulakan
Langkah 1: WHATSAPP KAMI
📱 [Your WhatsApp Number]
Message:
“Saya berminat dengan Program Pemilikan Kereta.
Budget saya: RM ___ deposit
Monthly mampu: RM ___
Jenis kereta: ___ (Honda/Toyota/Proton)Situasi saya:
[ ] Blacklist CCRIS/CTOS
[ ] High commitment
[ ] Tiada slip gaji
[ ] Perlukan kereta cepatBila boleh view kereta?”
Langkah 2: VIEW KERETA
Kami ada pelbagai kereta:
- Sedan (Vios, City, Saga)
- SUV (X50, X70, Aruz)
- MPV (Exora, Alza, Avanza)
- Premium (Accord, Camry, CX-5)
View kereta → Test drive → Negotiate price
Langkah 3: DISCUSS TERMS
Transparent discussion:
- Berapa deposit anda mampu?
- Monthly installment berapa selesa?
- Berapa tahun tenure nak ambil?
- Ada trade-in ke?
Langkah 4: AGREEMENT
- Legal agreement dengan lawyer
- Clear terms & conditions
- Hak anda dilindungi
- Sign & deposit
Langkah 5: DRIVE HOME!
Within 3-7 hari, kereta dah boleh bawa!
Soalan Yang Selalu Ditanya
Q: Adakah ini sambung bayar haram?
A: Tidak. Ini adalah program pemilikan dengan agreement legal yang sah dibuat oleh lawyer berlesen. Semua dokumen lengkap dan hak pembeli dilindungi.
Q: Kereta atas nama siapa?
A: Pada awalnya di bawah company. Selepas selesai bayar, tukar kepada nama anda.
Q: Kalau saya tak dapat bayar, apa jadi?
A: Semua akan dijelaskan dalam agreement. Kami encourage anda bayar consistent. Jika ada masalah, boleh discuss untuk restructure.
Q: Boleh early settlement tak?
A: Boleh! Tiada penalty. Settle awal, lagi cepat kereta jadi nama anda.
Q: Kereta ada warranty ke?
A: Bergantung pada kereta. Used car biasanya as-is, tapi kami pastikan kereta dalam keadaan baik sebelum serah.
Q: Insurans siapa bayar?
A: Dijelaskan dalam agreement. Biasanya pembeli yang maintain insurance.
Q: Kalau kereta accident, macam mana?
A: Sama seperti kereta biasa – claim insurance. Anda bertanggungjawab maintain kereta dengan baik.
Q: Boleh ke saya jual balik kereta ni?
A: Selepas kereta atas nama anda (after full payment), yes, kereta tu milik anda sepenuhnya.
Kesimpulan: Ada Jalan Keluar
Jika anda:
- Pernah ditolak oleh bank
- Blacklist CCRIS/CTOS
- Tiada slip gaji formal
- High commitment
- Perlukan kereta SEGERA
- Tak mampu deposit tinggi
ANDA MASIH BOLEH MEMILIKI KERETA.
Program Pemilikan Kereta Mudah adalah alternatif yang sah, legal, dan membantu ribuan rakyat Malaysia.
Jangan tunggu 5 tahun untuk baiki CCRIS.
Jangan lepaskan job opportunity sebab tiada kereta.
Jangan biarkan family terjejas sebab transport issue.
Ambil Tindakan Hari Ini
📱 WhatsApp: [Your Number]
🌐 Website: MudahLulus.com
📍 Office: [Your Address]
DISCLAIMER:
Program ini adalah untuk mereka yang serius nak memiliki kereta dan mampu commit untuk bayar monthly installment. Sila baca dan fahami semua terms & conditions sebelum sign agreement. Dapatkan nasihat kewangan jika perlu.
Ingat: Dengan hak ada tanggungjawab. Kereta bukan mainan. Beli kereta = Commitment jangka panjang. Pastikan anda mampu sebelum proceed.